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水戸で借金返済の無料相談ならこちら

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借金返済ができなくて手遅れになる前に専門家である弁護士に相談することをおすすめします。
あなたの明るい未来の為にここから一歩を踏み出しましょう。

 

 

債務整理コラム

多重債務の状態になっている人は、債務整理をする前にまず、今ある全ての借金を「おまとめローン」などで一本化することを優先しましょう。

債務総額こそ減らないのですが、ひとつの大きな借金になるので、利息負担を軽くすることができるでしょう。

借入先がひとつになったことで、それぞれの会社の返済日を確かめる必要もありません。

おまとめローンもできないとなった段階で、弁護士などに債務整理を依頼するのも良いでしょう。

もし、債務整理をしてしまったら、今後の借入ができるかどうかは、重要な問題です。

法律上は、特に債務整理を行った人に借入などの制限がかかるようなことはありません。

そのため、絶対に借入できないというわけでもありません。

ただし、大多数の銀行や消費者金融などの金融機関でキャッシングすることは難しくなります。

でも、法律で制限されている訳ではないので、小さい金融機関であれば、利用できることもありますから、よく探してみてください。

弁護士に債務整理を依頼する場合、選び方にもポイントがあります。

まず、弁護士事務所の価格と実績を調べるようにしてください。

ただし、料金システムをきちんと把握しておかないと、低価格の手付金を売りにしていても、その他の費用で高いお金を払わされることもあるので、気を付けましょう。

インターネット上には口コミなども掲載されているので、これらを見て良さそうな弁護士事務所を探し、実際に状況を相談し、きちんとした事務所だと確信できたら、正式に債務整理の手続きを進めてもらいましょう。


債務の弁済が滞り、任意整理か個人再生しかないという状態のときに、当たり前かもしれませんが賃貸物件に居住中なら、家賃は考慮しておきましょう。

つまり、債務整理後に残った返済とともに、毎月出ていく出費としては大きい方ですから、計算し忘れたで済むものではありません。

それは必要な経費ですから、債務整理の相談に訪れた段階で弁護士ないし事務所の相談員などに伝えておきましょう。

収入がある人が債務者の場合、過払い金を再度計算し、残債と相殺する債務整理のことを特定調停と言います。

ただ注意すべきことに、過払い額が負債額より大きいときはこの特定調停という制度では払い過ぎた分が債務者に戻ってくることはなく、ただ債務がゼロ円になるだけの話です。

ですから過払い金の額のほうがどう見ても多いと明らかな時は、特定調停で相殺するとお金が戻ってきませんから、返還が期待できるという意味で過払い金請求を行うほうが良いのです。

たとえば債権者に給料を差押えされている場合に差押えの原因となっている債権者を含めて債務整理すると、今まで続いていた差し押さえはピタッと解除されるのですが、必ずしもそうとは限りません。

裁判所を通さない任意整理を行った場合は手続き開始時点では差押えは解除しなくても良いため、給与の差し押さえは続くことになります。

急いで和解を成立できるよう司法書士や弁護士には頑張ってもらい、強制執行を止めてもらわないと日常生活に支障をきたします。


もし任意整理で債務整理をしようと考えているなら、交渉を債権者が拒否することもあります。

任意整理は間に司法が入ることなく当事者同士が直接交渉して返済額や期間を決定し、それに沿ってお金を返していく方法になります。

司法の介在がないという意味は、債権者が交渉に応じなければならない法的な義務は存在しないという事に変わりありません。

すなわち、例えば返済歴がない等、著しく債権者に不利益となっている場合は決着できないかもしれません。

返済できる見込みがない借金を債務整理によって整理することができますが、唯一整理できないのが各種税金です。

自己破産に関して定めている破産法にも租税請求権は支払いの義務が残る非免責事項の中に含まれています。

納税義務は国民の三大義務でもありますから、自己破産に至っても放免されるものではありません。

とは言え、自分の状況を役所で話して分納を打診する事はできなくはないでしょう。

貸金業法のある現在では、年収の三分の一を上回る貸付は出来ないという総量規制が存在しています。

ところが、この総量規制が取り入れられた時にはもう三分の一以上の借金を負っていた人もいます。

そして、貸金業とは別のため総量規制が適用されない銀行への借金などで、いつの間にやら借金額が年収を上回るほどに巨大化しているケースも少なくありません。

そういった場合はハードな返済になりますので、できるだけ早いうちに債務整理も視野に入れていくべきでしょう。